定期付き終身保険で戻ってくる金額は？

日本には、「定期付終身保険」という人気商品があります。終身と名のつくことから貯蓄型の終身保険と考えている方が多いようですが、そう思ってい る方はもう一度調べなおしたほうが良いかもしれません。

定期付終身保険といわれると、貯蓄型のように聞こえるので支払った保険料が解約時に解約返戻金として戻ってくると思いがちですが、実際に返ってくるのは １０％から２０％程度です。これ以外は、掛け捨てになってしまいますので気をつけましょう。

また、定期保険部分をある一定期間毎に更新され、その更新に際し保険料が上昇します。もし、保険料の上昇分を支払わないときは、保障額が削減さ れることになります。

貯蓄のつもりで定期付終身保険に加入していた方はもう一度見直しが必要かもしれません。商品によって、契約時の保障額が維持されるわけではない のです。

年齢により、大きく保障額が減少するケースもありますから、このような変化に注目して、内容を確認してみましょう。

最適な保険を選ぶのは至難の業

生命保険には、それぞれの保険会社にいろいろな目的の商品があるため、自分に合った生命保険を独自で選ぶのは非常に難しいことです。最適な生命保 険を選ぶには、膨大な情報を調べたり、分析したりする必要あります。このため、今では最適な生命保険を決める作業も仕事になっていま す。

このようなことから、保険の専門家であるファイナンシャルプランナーに無料で相談ができるサイトも開設されています。サイトを開設しているファ イナンシャルプランナーは、保険会社とは関係ないため、必要な保障額や最適な生命保険などを、中立な立場から公平に判断してくれま す。

生命保険の比較をわかりやすく説明してくれるため、自分が必要としている生命保険をスムーズに決めることができます。こうしたサイトを利用し て、自分に合った生命保険を選びましょう。

ただし、このようなサイトを活用する場合でも、事前に調べておきたいという人は、次の3つを確認し、生命保険を比較してください。生命保険比較 の３つのポイントは、目的・必要保障額・期間になります。

生命保険一般課程試験ってなに？

生命保険における一般課程試験とは、生命保険会社に勤めている人などが、お客様に信頼される能力と資質を身につけているかどうかを見極める生命保 険の販売資格試験です。この試験は、生命保険会社や生命保険を取り扱っている金融機関に勤めている人のほかに、代理店に勤めている人などで、生命 保険を勧誘したり、販売したりする人が受験し、合格しなければならないものです。

この試験は、生命保険協会が実施しています。生命保険協会が決めている所定の単位を履修した上で、2か月以内に、試験を受けなければいけないこ とになっています。資格試験は月に1回実施されています。

この一般課程試験の合格者は、生命保険に関する技術のほか、知識などを身につけている証ですから、保険の加入希望者はいろいろな生命保険の相談 ができます。この資格は、生命保険のセールスレディーや営業マンにとっての必須アイテムです。

生命保険会社も、新規で採用されたスタッフには、会社が負担してでも、生命保険一般課程試験の講習を受けさせて、受験させるというケースが多い でしょう。パートなどで生命保険のセールスレディーになるとい
う場合でも、まず最初の研修期間中に、知識を頭に入れたうえで試験を受験して、資格 を取ってから、仕事に就くというケースが多いです。

一度合格すれば、生命保険会社に勤めるときに有用です。

どういう方向性の保証が欲しいのか考える

まずは現在加入している保険が、自分または、自分の家族に適したものなのかどうか把握しましょう。その上で、保障性の高い保険商品がいいのか、貯 蓄性の高い保険商品がいいのかなど、具体的に保険を見直す際の方向性を決めていきます。

保険のプロであるFPに教えてもらいながら現状把握ができるということが最大のメリットである保険見直し相談のサービスは、自分にあった保険の 紹介も受けられます。複雑な保険商品についての知識や情報の収集は、個人の力では限界があり、手っ取り早く、FPなどの専門家に教えて貰うことを お薦めします。

保険見直し相談のサービスにも、有料のものと、無料のものとがあります。まずは金銭負担の無い無料相談サービスを利用するのがいいでしょう。一 概に無料のものが絶対に良いとは言い切れませんが。

その後、より詳細の分析結果がほしい、またセカンドオピニオンのような形でさらに客観的な意見がほしい、というような人は、お金をかけて有料相 談を受けてみるのもいいですが、大体の場合には、わざわざお金をかけなくとも、無料相談で満足する人が多いようです。


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生命保険とは

大切な家族を守るために生命保険にご加入の方、あるいはご加入を検討している方が多いと思います。良い生命保険はご自身やご家族を守る備えとして 利用することができます。

何かしらの生命保険を契約している人が、現在の日本では約８割いると言われています。どのような生命保険がこれほど多くの方に利用されているの でしょう。

万が一の備えという部分が、現在の生命保険で最も求められている役割でしょう。備えとして、死亡や病気・ケガなどのために生命保険に入る方も多 いはずです。

予想も出来ない病気や怪我などに見舞われる可能性は誰にでもあります。生命保険は万が一の備えとして利用されています。実際に起こるかどうかは わからなくても、一度起きてしまえば莫大なお金が必要になるからです。

将来必要となるお金を準備しておく手段としても、生命保険は利用できます。